O dinheiro é uma das maiores fontes de estresse para os americanos, segundo um relatório de 2023 da Associação Americana de Psicologia. Esse sentimento se intensificou desde a pandemia de COVID-19, atingindo principalmente pais e solteiros, que lidam com diversas pressões financeiras.
Mesmo com a aparente estabilidade econômica, a inflação alta e o custo de vida crescente pressionam os orçamentos, fazendo com que até mesmo pessoas com bons salários vivam no limite. É nesse cenário que especialistas apontam a necessidade de uma mudança de comportamento para uma relação mais saudável com o dinheiro.
3 Dicas para Repensar Seus Gastos
Confira dicas de especialistas ouvidos pela Revista Time para te ajudar a repensar seus gastos e construir uma relação mais positiva com o seu dinheiro:
1. Entenda sua “história financeira”
Antes de criar um orçamento, analise como o dinheiro sempre esteve presente em sua vida. Pense na relação que seus pais tinham com o dinheiro e como você aprendeu a lidar com ele. Identificar padrões de gasto excessivo ou restritivo é o primeiro passo para a mudança.
“Não se trata de personalidade, mas sim de como você foi educado financeiramente”, afirma Jack Heintzelman, planejador financeiro credenciado. “Reconhecer esses padrões te dá uma nova perspectiva.”
Além disso, a psicoterapeuta financeira Traci Williams sugere identificar seus gatilhos emocionais relacionados a gastos. “O que o dinheiro representa para você? Segurança, prazer, autoestima? Entender esses fatores é crucial”, explica.
Para quem tende a poupar excessivamente, Williams ressalta que gastar não precisa ser um vilão. “Existem outras formas de se sentir bem, como estar com pessoas queridas, cozinhar com a família ou praticar atividades físicas. Gastar pode ser prazeroso, mas é preciso buscar alternativas saudáveis.”
2. Defina seus objetivos financeiros
Para criar um plano financeiro eficiente, é fundamental considerar seus desejos, necessidades e estilo de vida. Alguns visualizam melhor seus gastos por meio de aplicativos bancários, enquanto outros preferem destacar extratos ou anotar tudo manualmente.
Heintzelman sugere o método 50-30-20, que separa o orçamento em 50% para necessidades básicas (aluguel, alimentação), 30% para desejos e 20% para a poupança. Mas o especialista reforça a importância de adaptar esse modelo para os seus objetivos pessoais.
“Não se compare a ninguém. Trace o seu próprio caminho e se sinta confortável com ele”, aconselha. A ideia é criar uma reserva automática, tornando a poupança um hábito natural.
3. Reconheça a necessidade de apoio
Apesar do estresse financeiro ser comum, apenas metade dos americanos se sente confortável conversando sobre o assunto. No entanto, especialistas recomendam discutir seus planos financeiros, preocupações e metas com cônjuge, amigos, familiares ou até mesmo um terapeuta financeiro.
Contar com diferentes perspectivas e dividir a ansiedade pode ser um grande alívio. Além disso, cerca de 35% dos americanos buscam assessoria financeira para manter a disciplina em seus gastos.
“Um terapeuta financeiro trabalha na interseção entre suas finanças e sua saúde mental”, explica Williams. “Se a preocupação com dinheiro prejudica seu trabalho, relacionamentos ou autocuidado, é sinal de que você precisa de ajuda.”
Conversar sobre dinheiro pode ser constrangedor, mas romper esse tabu é essencial para construir uma relação saudável e equilibrada com as suas finanças.
Mudar a mentalidade em relação ao dinheiro é um processo que exige disciplina e autoconhecimento. Ao implementar as dicas sugeridas por especialistas, você estará no caminho certo para uma vida financeira mais tranquila e menos estressante.
Lembre-se:
- Quebrar o ciclo do impulso: Evite compras por impulso. Respire fundo, analise se realmente precisa daquele item e pesquise por alternativas mais vantajosas antes de finalizar a compra.
- Tenha um plano B: Imprevistos acontecem. Mantenha uma reserva de emergência para cobrir situações inesperadas, evitando dívidas desnecessárias.
- Comemore suas conquistas: Reconheça seu esforço e comemore cada passo dado em direção aos seus objetivos financeiros. Isso te dará motivação para seguir em frente.
Esta jornada rumo a uma vida financeira saudável pode ser longa, mas com as estratégias corretas e a força de vontade, você poderá alcançar a tão sonhada estabilidade financeira.
